ความสำคัญการของวางแผนการเงินหลังเกษียณ

การวางแผนการเงินส่วนบุคคลสำหรับวัยเกษียณเป็นสิ่งที่ทุกคนควรเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ เพราะเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณแล้ว รายได้จากการทำงานจะหมดลง แต่รายจ่ายยังคงมีอยู่ ทั้งค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่ารักษาพยาบาล และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับคุณภาพชีวิต การมี เงินเกษียณ ที่เพียงพอจึงเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตในวัยหลังเกษียณได้อย่างมั่นคงและไม่เป็นภาระต่อครอบครัว

หลายคนอาจเข้าใจว่าการออมเงินเพื่อวัยเกษียณเป็นเรื่องที่สามารถทำได้ในช่วงปลายของชีวิตการทำงาน แต่ในความเป็นจริง การเริ่มต้นออมเงินและลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อยจะช่วยให้คุณสามารถสะสมเงินได้มากขึ้น และลดภาระที่ต้องเร่งเก็บเงินในช่วงปลายของชีวิตการทำงาน นอกจากนี้การมีแผนการเงินที่ชัดเจนยังช่วยให้คุณสามารถจัดสรรเงินสำหรับวัยเกษียณได้อย่างเหมาะสม ลดความเสี่ยงทางการเงิน และสร้างความมั่นคงให้กับอนาคตของตัวเอง รวมไปถึงปัจจัยในด้านอื่น ๆ เช่น

• ป้องกันความเสี่ยงทางการเงิน 

หากไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ดี อาจทำให้เงินเก็บไม่เพียงพอ ต้องกลับไปทำงานหลังเกษียณ หรือพึ่งพาครอบครัว หลายคนที่ไม่ได้วางแผนทางการเงินตั้งแต่เนิ่น ๆ มักพบว่าตัวเองต้องทำงานต่อไป แม้ว่าจะมีอายุเกินวัยเกษียณแล้ว ซึ่งอาจเป็นเรื่องที่ยากลำบาก ทั้งในด้านสุขภาพและความสามารถในการหารายได้

• ช่วยให้มีความมั่นคงทางการเงิน 

การมีเงินเกษียณที่เพียงพอช่วยให้คุณสามารถดูแลตัวเองได้โดยไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าที่พัก ค่าสาธารณูปโภค หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่อาจเกิดขึ้นอย่างไม่คาดคิด เช่น ค่าซ่อมบ้าน ค่ารถ หรือค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ 

• ช่วยให้มีคุณภาพชีวิตที่ดี 

การมีเงินเกษียณที่เพียงพอช่วยให้คุณสามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างอิสระ ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับเรื่องการเงิน คุณสามารถเลือกทำกิจกรรมที่ชอบ เช่น ท่องเที่ยว เรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ หรือทำกิจกรรมที่ช่วยให้สุขภาพกายและใจดีขึ้น เช่น การออกกำลังกาย การเข้าร่วมชมรมต่าง ๆ หรือการใช้เวลากับครอบครัวและเพื่อนฝูง 

• ลดภาระของลูกหลาน 

หากไม่มีการวางแผนทางการเงินที่ดี อาจทำให้ต้องพึ่งพาครอบครัวและลูกหลานในการดูแลค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ซึ่งอาจเป็นภาระที่หนักสำหรับพวกเขา โดยเฉพาะในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้น และคนรุ่นใหม่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายของตนเองอยู่แล้ว การมีแผนการเงินเกษียณที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถดูแลตัวเองได้อย่างอิสระ และไม่เป็นภาระต่อคนที่คุณรัก

เงินเกษียณคืออะไร เงินหลังเกษียณมีอะไรบ้าง

เงินเกษียณคือ เงินที่สะสมไว้เพื่อใช้จ่ายหลังจากที่หยุดทำงาน โดยสามารถมาจากหลายแหล่ง ไม่ว่าจะเป็นการออมด้วยตัวเอง เงินที่ได้รับจากกองทุนเพื่อการเกษียณ หรือรายได้จากการลงทุนที่ช่วยสร้างกระแสเงินสดต่อเนื่อง เมื่อเข้าสู่วัยเกษียณแล้ว การไม่มีรายได้จากงานประจำทำให้ต้องอาศัยเงินที่สะสมไว้ในการดำรงชีวิต หากไม่มีการวางแผนที่ดี อาจทำให้เงินไม่เพียงพอต่อการใช้จ่าย ดังนั้นการรู้แหล่งที่มาของ เงินเกษียณ แต่ละประเภทจะช่วยให้สามารถจัดสรรเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและมั่นใจได้ว่าจะมีเงินใช้เพียงพอไปตลอดช่วงหลังเกษียณ

• เงินบำนาญหรือเงินบำเหน็จจากภาครัฐ 

แหล่งเงินหลังเกษียณที่สำคัญสำหรับข้าราชการและพนักงานรัฐวิสาหกิจ ซึ่งสามารถได้รับเงินบำนาญเป็นรายเดือน หรือเงินบำเหน็จเป็นก้อนเมื่อลาออกหรือเกษียณ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของหน่วยงานที่สังกัด สำหรับพนักงานเอกชน อาจได้รับเงินชดเชยจากกองทุนประกันสังคมหรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ทั้งนี้ จำนวนเงินที่จะได้รับขึ้นอยู่กับระยะเวลาการทำงานและเงินที่สะสมไว้ การรู้สิทธิประโยชน์เหล่านี้จะช่วยให้สามารถวางแผนการเงินหลังเกษียณได้ดีขึ้น

• เงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) 

แหล่งเงินสำคัญที่ช่วยให้พนักงานเอกชนมีเงินใช้หลังเกษียณ โดยเป็นกองทุนที่นายจ้างและลูกจ้างร่วมกันสะสมเงินเข้าไป ซึ่งสามารถเลือกรับเป็นเงินก้อนหรือเงินรายเดือนเมื่อเกษียณ การสะสมเงินผ่านกองทุนนี้เป็นการออมเงินที่มีระเบียบวินัย และช่วยให้มีเงินสะสมเพิ่มขึ้นจากเงินสมทบของนายจ้าง

• เงินจากประกันสังคม

สิทธิที่ลูกจ้างทุกคนที่ทำงานในบริษัทเอกชนภายใต้กฎหมายแรงงานได้รับ โดยกองทุนประกันสังคมมาตรา 33 ให้สิทธิพนักงานได้รับเงินบำนาญรายเดือนหากส่งเงินสมทบครบ 180 เดือน หรือได้รับเป็นเงินบำเหน็จหากส่งเงินสมทบไม่ครบตามเงื่อนไข เงินก้อนนี้สามารถช่วยเป็นค่าใช้จ่ายหลักหรือเสริมเงินเกษียณได้ ทั้งนี้ ควรศึกษาเงื่อนไขการรับสิทธิ์และคำนวณดูว่าจำนวนเงินที่ได้รับเพียงพอสำหรับใช้จ่ายในวัยเกษียณหรือไม่

• เงินจากกองทุนเพื่อการเกษียณ เช่น RMF, SSF และกองทุนรวมอื่น ๆ 

แหล่งเงินที่ช่วยให้การออมเพื่อวัยเกษียณมีประสิทธิภาพมากขึ้น กองทุน RMF (Retirement Mutual Fund) และ SSF (Super Savings Fund) เป็นกองทุนที่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษี และช่วยให้เงินออมเติบโตในระยะยาว หากเริ่มลงทุนในกองทุนเหล่านี้ตั้งแต่อายุยังน้อย จะช่วยให้สามารถสะสมเงินได้มากขึ้น และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณ การเลือกกองทุนที่เหมาะสมและกระจายการลงทุนอย่างถูกต้องจะช่วยลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดี

• เงินจากประกันชีวิตหรือประกันบำนาญ 

บางกรมธรรม์สามารถจ่ายเงินคืนเป็นงวด ๆ ให้หลังเกษียณ ทำให้มีรายได้ต่อเนื่อง เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินโดยไม่ต้องพึ่งพารายได้จากการลงทุน ประกันชีวิตบางประเภท เช่น ประกันแบบสะสมทรัพย์หรือประกันบำนาญ สามารถช่วยเสริมเงินเกษียณได้ หากมีการวางแผนเลือกประกันที่เหมาะสมตั้งแต่อายุยังน้อย จะช่วยให้ได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่าเมื่อถึงวัยเกษียณ

• เงินจากการลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ 

แหล่งรายได้ที่สามารถช่วยให้เงินเกษียณเติบโตขึ้นและมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงินปกติ เช่น การลงทุนในหุ้น กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ หรือธุรกิจที่สามารถสร้างกระแสเงินสดต่อเนื่อง การลงทุนเหล่านี้สามารถช่วยให้มีเงินใช้หลังเกษียณได้อย่างมั่นคง อย่างไรก็ตาม การลงทุนมีความเสี่ยง ดังนั้นควรศึกษาข้อมูลและกระจายการลงทุนเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่สามารถรับได้

• เงินออมส่วนตัว 

เงินที่สะสมไว้เองเพื่อใช้ในอนาคต เช่น เงินฝากประจำ บัญชีเงินออมพิเศษ หรือการออมผ่านช่องทางอื่น ๆ การมีเงินออมส่วนตัวเป็นเรื่องสำคัญ เพราะช่วยให้มีความยืดหยุ่นในการใช้จ่าย และสามารถนำไปใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉินได้โดยไม่ต้องพึ่งพาเงินจากแหล่งอื่น ๆ การสร้างวินัยในการออมตั้งแต่อายุยังน้อยเป็นสิ่งสำคัญ เพราะจะช่วยให้มีเงินสำรองที่เพียงพอเมื่อถึงวัยเกษียณ

คำนวณเงินเกษียณ ควรมีเท่าไรถึงจะพอ

การคำนวณเงินเกษียณเป็นสิ่งที่สำคัญ เพราะช่วยให้คุณสามารถเตรียมตัวล่วงหน้า และมีเงินใช้เพียงพอต่อการดำรงชีวิตหลังเกษียณ วิธีคำนวณเงินเกษียณอย่างง่าย กรณีไม่ได้คำนวณเงินเฟ้อ สามารถทำได้ดังนี้

• คำนวณค่าใช้จ่ายต่อปีหลังเกษียณ

• ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น ค่าอาหาร ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายในบ้าน
• ค่ารักษาพยาบาลและค่าประกันสุขภาพ
• ค่าใช้จ่ายพิเศษ เช่น ท่องเที่ยว ดูแลครอบครัว
  

• คำนวณจำนวนปีที่ต้องใช้เงิน

• อายุเกษียณที่คาดว่าจะหยุดทำงาน
• อายุขัยเฉลี่ย (ประมาณ 80-90 ปี)

• คำนวณเงินที่ต้องมี

• ค่าใช้จ่ายต่อปี × จำนวนปีที่ต้องใช้เงิน
• เช่น หากคุณมีค่าใช้จ่ายหลังเกษียณเดือนละ 40,000 บาท หรือปีละ 480,000 บาท และคาดว่าจะใช้ชีวิตหลังเกษียณเป็นเวลา 25 ปี คุณควรมี เงินเกษียณประมาณ 12 ล้านบาท
  

การวางแผนออมเงินเกษียณ สร้างประโยชน์อะไรบ้าง

การออมเงินเกษียณไม่เพียงช่วยให้มีเงินใช้หลังเกษียณเท่านั้น แต่ยังช่วยให้มีความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ประโยชน์ของการออมเงินเพื่อเกษียณ ได้แก่

• ช่วยให้มีเงินเพียงพอในวัยเกษียณ – ลดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในอนาคต

• ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน – ทำให้เงินเติบโตขึ้นจากดอกเบี้ยหรือกำไรจากการลงทุน

• ช่วยลดภาระทางการเงินของลูกหลาน – ไม่ต้องพึ่งพาลูกหลานในการดูแลค่าใช้จ่าย

• มีอิสระในการใช้ชีวิตหลังเกษียณ – สามารถเลือกใช้ชีวิตตามที่ต้องการได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน

• ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี – การลงทุนในกองทุน RMF หรือ SSF สามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้

ใช้บริการวางแผนการเงินกับที่ปรึกษาทางการเงินของ Money Adwise

การวางแผนออมเงินเกษียณเป็นสิ่งที่ทุกคนควรเริ่มต้นตั้งแต่วันนี้ เพราะการเตรียมตัวล่วงหน้าจะช่วยให้มีเงินใช้หลังเกษียณอย่างเพียงพอและมีคุณภาพชีวิตที่ดี การคำนวณเงินเกษียณ และเลือกแหล่งรายได้หลังเกษียณที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้สามารถวางแผนได้อย่างแม่นยำ หากคุณยังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร หรืออยากได้คำแนะนำที่เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ Money Adwise พร้อมให้บริการที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อช่วยในการวางแผนการเงินส่วนบุคคลสำหรับวัยเกษียณอย่างมีประสิทธิภาพ ติดต่อเราวันนี้เพื่อขอรับคำแนะนำ