ทำความเข้าใจเกี่ยวกับความจำเป็นในการวางแผนสุขภาพระยะยาวและการทำประกันชีวิต

“เงินหลายล้านไม่มีความหมาย หากเจ็บป่วยแล้วไม่มีแผนรองรับ” สุขภาพเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่สามารถมองข้ามได้ และค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพมักเพิ่มขึ้นตามอายุ หากไม่มีการวางแผนล่วงหน้า อาจเกิดภาระทางการเงินที่คาดไม่ถึง การทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพจึงเป็นทางเลือกที่ช่วยบริหารความเสี่ยง คุ้มครองค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาล และเป็นแหล่งเงินทุนสำรองในกรณีเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน การทำประกันชีวิตสุขภาพไม่เพียงแต่ช่วยลดภาระค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วย แต่ยังเป็นส่วนหนึ่งของแผนบริหารความเสี่ยงทางการเงินในระยะยาว อีกทั้งยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายประจำปีได้

การเลือกแผนประกันชีวิตที่เหมาะสม ควรพิจารณาถึงระดับความคุ้มครองที่ต้องการ รายได้ในปัจจุบัน รวมถึงความสามารถในการชำระเบี้ยประกัน เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากการคุ้มครองและการลดหย่อนภาษี

ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่เกี่ยวข้องและมีโอกาสเกิดขึ้น

การวางแผนสุขภาพอย่างรอบคอบจำเป็นต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง ซึ่งอาจมีมูลค่าสูงและเกิดขึ้นโดยไม่คาดคิด การมีแผนสำรองทางการเงินผ่านการทำประกันชีวิตสุขภาพ จะช่วยให้คุณสามารถรับมือกับค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นได้อย่างมั่นคง และลดภาระทางการเงินให้กับตนเองและครอบครัว ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ควรพิจารณา ได้แก่

• ค่ารักษาพยาบาลทั่วไป - ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาล เช่น ค่าหมอ ค่ายา ค่าห้องพัก ค่าผ่าตัด หรือค่าตรวจสุขภาพ ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นทุกปี โดยเฉพาะเมื่ออายุมากขึ้นหรือมีโรคเรื้อรัง การมีแผนประกันชีวิตที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล จะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงการรักษาที่ดีได้โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
• ค่ารักษาโรคร้ายแรง - โรคร้ายแรง เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ และเบาหวาน เป็นโรคที่ต้องใช้การรักษาอย่างต่อเนื่องและมีค่าใช้จ่ายที่สูงมาก ไม่ว่าจะเป็นค่าคีโม ค่าผ่าตัด หรือค่าดูแลพิเศษ การทำประกันชีวิตสุขภาพที่ครอบคลุมโรคร้ายแรง จะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายและช่วยให้คุณได้รับการรักษาอย่างทันท่วงที
• ค่าดูแลผู้สูงอายุระยะยาว - เมื่อเข้าสู่วัยชรา ค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพมักเพิ่มขึ้น ไม่ว่าจะเป็นค่าพยาบาลประจำบ้าน ค่ารักษาโรคเรื้อรัง หรือค่าฟื้นฟูสุขภาพ เช่น ค่ากายภาพบำบัด การเลือกทำประกันชีวิตให้พ่อแม่หรือวางแผนผ่านแผนประกันชีวิต ที่ให้ความคุ้มครองระยะยาว จะช่วยให้ผู้สูงอายุได้รับการดูแลอย่างเหมาะสมโดยไม่เป็นภาระของครอบครัว
• ค่าใช้จ่ายฉุกเฉินจากอุบัติเหตุ - อุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ และอาจส่งผลกระทบต่อสุขภาพและการเงิน ค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ เช่น ค่าผ่าตัด ค่ากายภาพบำบัด หรือค่าพักฟื้นในโรงพยาบาล อาจสร้างภาระหนักให้กับผู้ป่วยและครอบครัว หากไม่มีการทำประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับอุบัติเหตุ ก็อาจทำให้ต้องใช้เงินออมเป็นจำนวนมาก

ประกันสุขภาพและประกันชีวิต คืออะไร?

ประกันสุขภาพ เป็นการคุ้มครองค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ช่วยลดภาระทางการเงินในกรณีเจ็บป่วยหรือเกิดเหตุฉุกเฉินทางสุขภาพ โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยประกันตามที่ตกลงไว้ และได้รับสิทธิ์ในการเคลมค่ารักษาพยาบาลตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ ประกันสุขภาพมีหลายรูปแบบ ซึ่งสามารถเลือกให้เหมาะสมกับความต้องการของแต่ละบุคคล ดังนี้

• ประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย - ประกันที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลตามวงเงินที่กำหนด โดยสามารถใช้สำหรับค่าห้องพัก ค่าหมอ ค่าผ่าตัด หรือค่าใช้จ่ายทางการแพทย์อื่น ๆ ตามข้อกำหนดของกรมธรรม์ ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความยืดหยุ่นและไม่ต้องการจำกัดวงเงินคุ้มครองในแต่ละหมวดหมู่
• ประกันสุขภาพแบบจ่ายตามรายการ - ประกันที่กำหนดวงเงินคุ้มครองแยกตามรายการค่าใช้จ่าย เช่น ค่าห้องพัก ค่าผ่าตัด หรือค่ารักษาพยาบาล ซึ่งจะมีขีดจำกัดในแต่ละประเภทของค่าใช้จ่าย ประกันประเภทนี้มักมีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าแบบเหมาจ่าย แต่ผู้เอาประกันอาจต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมหากเกินจากวงเงินที่กำหนด
• ประกันโรคร้ายแรง - ประกันที่ให้ความคุ้มครองสำหรับโรคร้ายแรงโดยเฉพาะ เช่น มะเร็ง โรคหัวใจ หรือโรคที่ต้องใช้ค่ารักษาสูง ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่อโรคร้ายแรง หรือมีประวัติครอบครัวที่เกี่ยวข้องกับโรคเหล่านี้ เพราะช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากการรักษาโรคที่มีค่าใช้จ่ายสูง

ประกันชีวิต เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้ความคุ้มครองด้านการเงินแก่ครอบครัวของผู้เอาประกันในกรณีเสียชีวิต รวมถึงสามารถใช้เป็นแผนการออมเงินในระยะยาวได้ ประกันชีวิตมีหลายประเภทที่สามารถเลือกให้เหมาะกับเป้าหมายทางการเงินของแต่ละคน ดังนี้

• ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ - ประกันที่ให้ความคุ้มครองตลอดอายุขัยของผู้เอาประกัน โดยจะมีเงินคืนบางส่วนเมื่อครบกำหนดระยะเวลาที่กำหนด หรือในบางกรณีอาจมีเงินปันผลในแต่ละปี ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาว และต้องการวางแผนมรดกให้กับครอบครัว
• ประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ - ประกันที่เน้นการออมเงินควบคู่ไปกับการคุ้มครองชีวิต โดยผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนด พร้อมผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้น ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินระยะยาว และต้องการได้รับผลตอบแทนจากเบี้ยประกันที่จ่ายไป
• ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา - ประกันที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะช่วงเวลาที่กำหนด เช่น 10 ปี หรือ 20 ปี โดยหากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลานั้น ครอบครัวจะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ แต่หากยังมีชีวิตอยู่เมื่อครบกำหนดสัญญา จะไม่ได้รับเงินคืน ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชั่วคราว เช่น การวางแผนคุ้มครองรายได้ของครอบครัวในช่วงที่ยังมีภาระหนี้สิน
• ประกันชีวิตควบการลงทุน ( Unit-Linked Insurance Plan - ULIP) - ประกันที่ให้ทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเบี้ยประกันที่จ่ายจะถูกแบ่งเป็นสองส่วนคือ ส่วนของความคุ้มครองชีวิตที่ช่วยดูแลครอบครัวในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน และ ส่วนของการลงทุนที่นำไปลงทุนในกองทุนรวมตามที่ผู้ถือกรมธรรม์เลือก ซึ่งสามารถปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนได้ตามต้องการ

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนตัดสินใจเลือกประกันสุขภาพ หรือซื้อประกันชีวิต

การทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพ เป็นการวางแผนทางการเงินที่สำคัญ ซึ่งช่วยคุ้มครองคุณและครอบครัวจากความเสี่ยงทางสุขภาพและภาระค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต อย่างไรก็ตามก่อนตัดสินใจเลือกซื้อกรมธรรม์ ควรพิจารณาหลายปัจจัยเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด

• ช่วงอายุของผู้ทำประกัน - หนึ่งในปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อค่าเบี้ยประกัน ยิ่งเริ่มทำประกันตั้งแต่อายุยังน้อย ค่าเบี้ยก็จะถูกกว่าการทำประกันเมื่ออายุมากขึ้น โดยเฉพาะแผนประกันชีวิตที่มักมีค่าเบี้ยประกันคงที่ในช่วงแรก หากทำประกันในวัยที่มีสุขภาพแข็งแรงจะได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า เมื่อเปรียบเทียบกับผู้ที่มีอายุสูงขึ้นและมีประวัติโรคประจำตัว ซึ่งอาจต้องจ่ายค่าเบี้ยแพงขึ้น
• ความคุ้มครองที่ต้องการ - เป็นปัจจัยที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากแผนประกันแต่ละประเภทมีขอบเขตความคุ้มครองที่แตกต่างกัน บางแผนอาจครอบคลุมเฉพาะค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาล ขณะที่บางแผนครอบคลุมโรคร้ายแรงหรือการดูแลระยะยาว ควรพิจารณาจากรูปแบบการใช้ชีวิตและความเสี่ยงทางสุขภาพของตนเอง หรือปรึกษานักวางแผนจาก Money Adwise ในการให้คำแนะนำเพิ่มเติม
• เบี้ยประกัน - ค่าเบี้ยประกันส่งผลต่อสภาพคล่องทางการเงินของคุณโดยตรง ควรเลือกแผนที่มีค่าเบี้ยเหมาะสมกับรายได้ เพื่อให้สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้ต่อเนื่องโดยไม่เป็นภาระในระยะยาว หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนประกันชีวิต เพื่อให้ได้แผนที่ตอบโจทย์มากที่สุด

• สิทธิประโยชน์ทางภาษี - ข้อได้เปรียบที่ช่วยให้คุณสามารถลดภาระภาษีในแต่ละปีได้ โดยกรมสรรพากรกำหนดให้เบี้ยประกันชีวิตและสุขภาพสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด ดังนั้นควรเลือกแผนประกันที่ให้ประโยชน์ทางภาษี เพื่อเพิ่มความคุ้มค่าในการทำประกัน
• ระยะเวลาคุ้มครอง - อีกประเด็นที่ต้องตรวจสอบก่อนตัดสินใจซื้อประกัน ควรพิจารณาว่ากรมธรรม์ให้ความคุ้มครองระยะสั้นหรือระยะยาว รวมถึงเงื่อนไขการต่ออายุ หากเป็นประกันสุขภาพ ควรเลือกแผนที่สามารถต่ออายุได้โดยไม่มีข้อจำกัดด้านอายุหรือสุขภาพ เพื่อให้มั่นใจว่าได้รับความคุ้มครองต่อเนื่อง
• บริษัทประกันและบริการหลังการขาย - ควรเลือกบริษัทประกันที่มีความมั่นคงทางการเงิน และมีประวัติการให้บริการที่ดี ระบบการเคลมประกันต้องสะดวกและรวดเร็ว เพื่อรับความช่วยเหลืออย่างทันท่วงที
• การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายบริษัท - ขั้นตอนที่ช่วยให้คุณเลือกแผนประกันที่เหมาะสมที่สุด ปัจจุบันบริษัทประกันมีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย ซึ่งอาจแตกต่างกันทั้งในด้านความคุ้มครองและค่าเบี้ยประกัน การศึกษาข้อมูลให้ละเอียด และเปรียบเทียบเงื่อนไขของแต่ละแผนจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ

Money Adwise ที่ปรึกษาด้านประกันชีวิตและประกันสุขภาพ

เพราะสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญ การทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพคือสิ่งที่จะช่วยสร้างความอุ่นใจ สามารถช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ในกรณีที่เจ็บป่วยจนต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล อีกทั้งยังเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำหรับการออมเงินไปพร้อม ๆ กับการคุ้มครองชีวิต Money Adwise เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินและประกันสุขภาพแบบครบวงจร เราพร้อมช่วยคุณเลือกแผนประกันชีวิต และประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับความต้องการ เพื่อให้คุณได้รับการคุ้มครองที่ครอบคลุม และใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างคุ้มค่า เพื่อให้มั่นใจว่าคุณและครอบครัวได้รับการคุ้มครองที่ดีที่สุดเพราะสุขภาพเป็นสิ่งสำคัญ การทำประกันชีวิตและประกันสุขภาพคือสิ่งที่จะช่วยสร้างความอุ่นใจ สามารถช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย ในกรณีที่เจ็บป่วยจนต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาล อีกทั้งยังเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยสำหรับการออมเงินไปพร้อม ๆ กับการคุ้มครองชีวิต Money Adwise เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินและประกันสุขภาพแบบครบวงจร เราพร้อมช่วยคุณเลือกแผนประกันชีวิต และประกันสุขภาพที่เหมาะสมกับความต้องการ เพื่อให้คุณได้รับการคุ้มครองที่ครอบคลุม และใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้อย่างคุ้มค่า เพื่อให้มั่นใจว่าคุณและครอบครัวได้รับการคุ้มครองที่ดีที่สุด